保険を知ろう

h006.html
生命保険会社においては、募集人に対する教育、管理、指導が適切に行われているか。 ... ２以上の所属保険会社を有する生命保険募集人については、所属保険会社間の不当な乗換募集の防止、顧客情報の管理等についての措置が講じられているか。 ...
http://www.fsa.go.jp/p_fsa/guide/guidej/hoken/h006.html

大正生命保険株式会社に対す...:金融庁
大正生命保険株式会社に対する保険管理人による業務及び財産の管理命令等について. １. ... 生命保険業者相互の緊密な連絡及び親睦. その他本会の目的を達成するため必要と認めた事項 ... (2)社員会社数 47社(日本において生命保険業を営む全ての会社) ...
http://www.fsa.go.jp/news/newsj/hoken/f-20000829-1.html

生命保険の重度障害の認定について教えてください。
http://q.hatena.ne.jp/1154746383

ソニー生命の特約について付けるか悩んでいます。
生活保障特則と払込免除特約です。
保険の内容はは以下のとおりです。
夫３１歳（年収1000万）、歯科医勤務医、将来開業するか勤務医でいくかは未定。
妻２７歳（現在妊娠中の為専業主婦）現在1000万の貯蓄があります。
夫に万が一のことがあったときの生命保険と医療保険です。
その際はこちら（関東）に残らず、妻の実家（四国）に帰る事を前提としています。
将来的にもし子供が夫のように医師になりたいと言った時にはその道に進ませてあげたいと思っています。
★ソニー生命（変額保険終身型・300万）が基本になっています。
月 4887円 ／払込期間 60歳★家族収入特約（定額型、非喫煙、最低支払い保証期間2年、年金月額10万円）月 5390円 ／払込期間 60歳 保険期間７０歳まで★無解約返戻金型平準定期保険特約（4150万円）月 6681円 ／払込期間 25年 保険期間25年（子供が6年生大学卒業するまで）こちらは大学卒業までの教育費としてです。
上記に書いた通り、私立医科歯科薬科大に進学した場合にも大丈夫なように。
以上の保険でほぼ決定で明日手続きをする予定なのですが、前回の説明の終わり際に、月１０万円もらえる保険に「生活保障特則」とソニー生命の保険全体に対して「保険料払込免除特約」を勧められました。
こちらを両方付けると保険料が約４５００円程上がります。
予算が２万円ぐらいだったので、特約分予算オーバーになってしまい、医療保険も含めて年間３１万の保険料は「ほぼ掛け捨て。
もったいないなぁ」というのが私達夫婦の正直な感想です・・・。
保険料払込免除特約は、三大疾病や要介護４以上になった時に適応されます。
生活保障特則は障害者１級程度、または要介護４以上で適応です。
結構条件が厳しいと思うのですが。
例えば利き手のみ麻痺と言うことであれば適応されず保険は出ません。
歯医者なのでそれだけでも働けなくなるのですが、この特則は両上肢麻痺でないと対応していないのではたしてこの特則を付ける事に意味があるのかが悩みどころです。
これから先も多分主人のみの収入になりますので、やはり両方とも付けた方がいいのでしょうか？
ちなみに医療保険は・・・★PCA生命メディスマート（入院１日・1万円、手術10・20・40万円）月 4110円 ／払込期間 60歳 終身保障です。
私は生命保険・医療保険とも一切加入していません。
保険料を抑えたかったのと、私が病気になってもおそらく医療費は払えるだろうというところからです。
是非アドバイスをお願い致します！